クレジットカードを海外で使うときの注意点

📅 2026年6月9日 公開（2026年9月8日 更新）

✍️ 監修・執筆：クレカ比較Labo 編集責任者（金融業界歴20年以上・元クレジットカード会社実務）

海外旅行ではクレジットカードが必須。安全・お得に使うための注意点をまとめました。

海外利用の基本：レートと事務手数料

海外でカードを使うと、現地通貨での利用額が国際ブランドの定める為替レートで日本円に換算され、そこにカード会社の海外事務手数料が上乗せされて請求されます。手数料はカード会社や国際ブランドによって異なり、利用額の1.6〜2.2%程度が一つの目安です。換算に使われるレートは決済日ではなく、カード会社が処理した日のレートになるため、明細の金額が現地で見た金額と少しずれるのは正常です。この手数料は避けられないコストですが、両替所で現金に替える手数料と比べれば同程度かそれ以下になることが多く、多額の現金を持ち歩くリスクを考えると、海外ではカード中心の支払いが合理的です。手数料の仕組みは海外利用の手数料の解説で詳しく説明しています。

「日本円で払いますか」は現地通貨を選ぶ

海外のレストランやホテル、ATMで「JPY（日本円）で決済しますか」と聞かれることがあります。これはDCC（自国通貨建て決済）と呼ばれる仕組みで、店やATM側が独自のレートで日本円に換算します。一見わかりやすいのですが、この独自レートには店側の上乗せが含まれることが多く、カード会社の換算より不利になりやすいのが実情です。端末に通貨の選択肢が出たら、原則として現地通貨を選びましょう。レシートに「JPY」や「Conversion」の文字があれば日本円建てで処理されたサインなので、次からは注意します。一度日本円建てで決済された分を後から取り消すのは難しいため、決済前の選択が重要です。

暗証番号と利用可能枠は出発前に確認

海外の店舗では、サインではなく4桁の暗証番号（PIN）の入力を求められることが一般的です。暗証番号を忘れていると決済できず、その場で確認する手段もありません。心当たりがなければ、出発前にカード会社の会員サイトや電話で確認・再設定しておきましょう。あわせて確認したいのが利用可能枠です。ホテルではチェックイン時にデポジットとして一定額の枠が一時的に確保されることがあり、航空券や現地ツアーの支払いと重なると、枠が足りずに決済が通らないことがあります。旅行中の想定支出に対して余裕があるか出発前に確認し、足りなければカード会社に一時的な増額を相談するか、別のカードを併用します。

国際ブランドを分けた2枚持ちが基本

海外ではVisaとMastercardが広く使え、JCB・American Express・Diners Clubは地域や店によって使えないことがあります。JCB CARD WのようにJCBブランドのみのカードをメインにしている人は、VisaかMastercardのカードをもう1枚持っていくのが基本です。2枚持ちには、ブランドの補完だけでなく、1枚が紛失・盗難やカード会社側のセキュリティロックで使えなくなったときの備えという意味もあります。2枚は別々の場所（財布とスーツケースなど）に分けて保管しましょう。海外旅行向けのカードの選び方は海外旅行におすすめのクレジットカードで解説しています。

不正利用と紛失への備え

海外は日本より不正利用の報告が多い地域もあり、対策は出発前から始めます。カードの利用通知をオンにしておけば、身に覚えのない決済にすぐ気づけます。海外からでもかけられる紛失・盗難窓口の電話番号を控え、カード番号の下4桁だけをメモしておくと、連絡時にスムーズです。カードを使うときは、店員に渡して視界から消える状況をなるべく避け、タッチ決済が使えるなら自分でかざします。ATMで現地通貨を引き出す場合は、銀行の店舗内や空港など人目のある場所の機械を選び、暗証番号は手で隠して入力します。帰国後は明細を通しで確認し、覚えのない請求があればすぐカード会社に連絡してください。紛失時の手順は紛失・盗難時の再発行手順にまとめています。

まとめ：出発前のチェックリスト

海外でカードを安全に使うための準備は、出発前にほぼ終わります。暗証番号を確認した、利用可能枠を確認した、VisaかMastercardを含む2枚を用意した、利用通知をオンにした、海外からかけられる紛失窓口の番号を控えた、旅行保険が適用されるカードで旅費を払った、の6点をチェックしてから出発しましょう。現地では現地通貨建てで決済し、帰国後に明細を確認すれば、手数料の無駄と不正利用のリスクを最小限にできます。海外事務手数料の率や補償の条件はカード会社ごとに異なり、変更されることもあるため、出発前に公式サイトで最新情報を確認してください。

よくある質問