新NISAの始め方完全ガイド｜口座開設からクレカ積立まで

📅 2026年6月10日 公開（2026年9月8日 更新）

✍️ 監修・執筆：クレカ比較Labo 編集責任者（金融業界歴20年以上・元クレジットカード会社実務）

「新NISAが良いと聞くけれど、何から始めればいいの?」という方へ。この記事では、新NISAの基本から口座開設、クレカ積立でポイントを貯めながら投資する方法までを順番に解説します。

1. 新NISAとは?まずは仕組みを理解

新NISA（少額投資非課税制度）は、投資で得た利益（値上がり益・配当・分配金）が非課税になる制度です。通常は利益に対して約20%の税金がかかりますが、NISA口座内の取引ではゼロになります。年間の投資枠は「つみたて投資枠120万円」「成長投資枠240万円」の合計最大360万円、生涯で保有できる非課税枠は1,800万円までです。非課税で保有できる期間に期限はなく、売却すればその分の枠は翌年以降に再利用できます。2つの枠の使い分けはつみたて投資枠と成長投資枠の違いで詳しく解説しています。

2. まずはネット証券で口座を開く

NISAを使うには、銀行や証券会社でNISA口座を開設します。手数料が安く取扱商品が豊富なネット証券（楽天証券・SBI証券など）が候補になります。口座開設は無料で、本人確認書類とマイナンバーがあればスマホで完結し、証券の総合口座とNISA口座を同時に申し込めます。NISA口座は1人1口座のみで、金融機関の変更には手続きと時間がかかるため、長く使う前提で選びましょう。選ぶ基準は、①使いたい投資信託を扱っているか、②クレカ積立に対応しているか、③アプリや画面が自分にとって見やすいか、の3点です。証券会社の比較は当サイトのネット証券比較も参考にしてください。

3. クレカ積立でポイントを貯めながら投資

ネット証券では、クレジットカードで投資信託を毎月自動積立できる「クレカ積立」に対応しているところがあります。積立額に対して0.5〜1%程度のポイントが付与されるため、現金で積み立てるよりお得です。たとえば楽天証券なら楽天カードの積立で0.5〜1%の楽天ポイント、SBI証券なら三井住友カード（NL）などの三井住友カードの積立でVポイントが貯まります。毎月5万円を還元率1%で積み立てれば年間6,000円分の計算です。クレカ積立の上限は月10万円で、つみたて投資枠の年120万円をちょうど埋められます。ただし対応する証券会社とカードの組み合わせは決まっているため、口座を開く前に確認しておきましょう。

4. 何を買えばいい?初心者向けの考え方

つみたて投資枠で買える投資信託は、金融庁の基準を満たした長期・積立・分散に向く商品に限られています。その中で、全世界株式や米国株式の指数に連動するインデックス型で、信託報酬（保有中にかかるコスト）が低いものが初心者の定番とされています。1本で世界中や米国全体に分散投資できるため、個別銘柄を選ぶ必要がありません。ただしどの商品も元本は保証されず、短期では値下がりすることもあります。まずは無理のない金額（月1万円など）から始め、値動きに慣れてから積立額を調整しましょう。商品選びの考え方は投資信託の選び方で解説しています。

5. 始める前に知っておきたい注意点

NISAは「利益が非課税」になる制度で、損失が出た場合の税制上の救済（他の口座との損益通算や損失の繰越）はありません。また非課税枠は使い切る必要はなく、枠が余っても翌年に持ち越されないだけで不利益はありません。よくある失敗は、まとまったお金を一度に投資して直後の値下がりで不安になり、売却してしまうことです。生活防衛資金（生活費の数か月分）は別に確保し、当面使う予定のない余裕資金だけを投資に回すのが前提です。制度の詳細や商品の条件は変わることがあるため、口座開設前に金融庁や証券会社の公式サイトで最新情報を確認してください。

6. 長く続けることが最大のコツ｜まとめ

投資は短期で増減しますが、新NISAは非課税期間が無期限のため、長期・積立・分散でコツコツ続けることに向いています。値下がりしても積立を止めず、生活に支障のない余裕資金で続けることが基本の考え方です。まとめると、①仕組みを理解する、②ネット証券でNISA口座を開く、③クレカ積立を設定してポイントも受け取る、④低コストのインデックス型から無理のない金額で始める、⑤余裕資金で長く続ける、の5ステップです。投資判断はご自身の状況に合わせて行い、迷う場合は金融機関の相談窓口や専門家に確認してください。

よくある質問

📚 出典・参考（公式）: 金融庁 NISA特設ウェブサイト