クレジットカードの作り方｜申し込みから受け取りまでの流れ

📅 2026年6月8日 公開（2026年9月18日 更新）

✍️ 監修・執筆：クレカ比較Labo 編集責任者（金融業界歴20年以上・元クレジットカード会社実務）

クレジットカードを初めて作る方に向けて、申し込みから手元に届くまでの流れと、つまずかないためのポイントを解説します。

全体の流れ｜申し込みから利用開始までの5ステップ

クレジットカードを作る流れは、①カードを選ぶ、②公式サイトの申込フォームに入力する、③本人確認と審査を受ける、④カードを受け取る、⑤アプリ登録などの初期設定をして使い始める、の5段階です。申し込みから手元に届くまでの期間はカードや受け取り方法によって幅があり、郵送なら一般的に数日から数週間、店頭受け取りやデジタル発行に対応したカードなら当日中にカード番号が使えるものもあります。急ぎで必要な場合は、選ぶ段階で「即日発行に対応しているか」を確認しておくと、後で慌てずに済みます。それぞれのステップで何を準備し、何に気をつけるかを順に見ていきます。

申し込み前に用意するもの｜本人確認書類と引き落とし口座

申込フォームを開く前に、次の3つを手元に揃えておくとスムーズです。1つ目は本人確認書類で、運転免許証やマイナンバーカードなど、氏名・住所・生年月日が確認できるものです。申込時の住所と書類の住所が一致していないと確認が止まるので、引っ越し直後の人は注意してください。2つ目は引き落とし口座の情報（キャッシュカードや通帳）で、多くのカードはオンラインで口座振替の設定まで完了できます。3つ目はスマホで、本人確認をアプリで済ませたり、認証コードを受け取ったりするのに使います。学生や新社会人の場合は、勤務先や学校の情報も入力するので、正式名称と所在地を確認しておきましょう。

申込フォームの書き方｜正確に、盛らず、空欄を残さない

フォームで迷いやすいのは年収と勤務先の欄です。年収は税込の見込み額を書くのが一般的で、正確な数字が分からなければ源泉徴収票や給与明細をもとに概算で構いません。事実と異なる内容を書くと、後の確認で食い違いが出て不利になるだけなので、良く見せようとせずありのままを記入します。キャッシング枠（現金を借りられる枠）は、必要がなければ「0円」や「希望しない」を選べます。借入の枠を申し込まないほうが手続きがシンプルになるため、初めてのカードでは不要にしておくのが無難です。入力後は氏名の漢字、住所の建物名、電話番号の誤りがないかを見直してから送信しましょう。

審査で見られるポイント｜基準は非公開だが基本は3つ

審査の基準はどのカード会社も公開していないため、「このカードなら通る」と言い切ることはできません。ただ、一般的に見られるのは3つです。1つ目は申込内容そのもので、年齢・収入・職業・居住形態などの属性です。2つ目は信用情報機関に記録された過去の支払い実績で、他社カードやローンでの延滞があると不利に働きます。3つ目は現在の借入状況や、短期間に何枚も申し込んでいないかです。安定した収入があり、延滞がなく、必要以上に申し込んでいないことが基本になります。多くのカードは18歳以上（高校生を除く）が申込条件で、学生でも申し込めるものが多いです。仕組みの詳細はクレジットカードの審査とはで解説しています。

受け取り方法の違い｜郵送・店頭・デジタル発行

審査に通ったあとの受け取り方は3通りあります。もっとも一般的なのが郵送で、本人限定受取郵便など本人確認付きの方法で届くため、受け取り時に本人確認書類が必要です。2つ目が店頭受け取りで、エポスカードはネット申込後にマルイなどの店舗で受け取る方法を選ぶと最短即日で受け取れます。3つ目がデジタル発行で、審査後すぐにアプリ上でカード番号が発行され、プラスチックのカードが届く前にネット決済やスマホ決済で使えるタイプです。dカードは最短5分でカード番号が発行され、三井住友カード（NL）のようなナンバーレスカードもアプリで番号を確認して使い始められます。急ぎかどうかで受け取り方法を選びましょう。

2027年4月から本人限定受取郵便の本人確認が変わる

日本郵便は2026年9月14日、本人限定受取郵便のサービスを2027年4月1日から見直すと発表しました。受け取り時に使える本人確認書類は、写真付きでICチップが組み込まれた運転免許証・マイナンバーカード・在留カード・特別永住者証明書の4種類に限られ、パスポートなどそれ以外の書類は対象外になります。本人確認書類を2点出して受け取る方法も終わります。特定事項伝達型ではICチップに記録された情報を確認したうえで本人確認を行い、運転免許証を使う場合は4桁の暗証番号2組の入力が必要です。同じ型では、事前に設定したスマートフォンのマイナンバーカードでも本人確認ができるようになります。実施日より前に発送されたものでも、受け取りが2027年4月1日以降になれば新しいルールが適用されます。カードがどの方法で届くかはカード会社ごとに異なるため、申し込み前に公式サイトで確認し、4種類のいずれかが手元にあるか、運転免許証の暗証番号を覚えているかを確かめておきましょう（出典：日本郵便のお知らせ（2026年9月14日「本人限定受取郵便のサービスの見直し」））。

届いたらやること｜アプリ登録・本人認証・利用通知

カードが届いたら、使い始める前に3つの設定を済ませておくと安心です。1つ目は会員サイト・公式アプリへの登録で、利用明細の確認や各種設定の入口になります。2つ目は3Dセキュア（本人認証サービス）の有効化で、ネット決済の不正利用を防ぎ、未設定だと使えないネットショップもあります。3つ目は利用通知の設定で、決済のたびにスマホに通知が届くようにしておくと、身に覚えのない利用にすぐ気づけます。裏面に署名欄があるカードは署名も済ませてください。初回の引き落とし日と締め日も確認し、口座残高が足りているかを支払日前に見る習慣をつけると、延滞を防げます。

落とし穴｜短期間の多重申込と、審査結果の詮索は避ける

初めての人がやりがちなのが、不安から複数のカードに同時に申し込むことです。申込の記録は信用情報機関に一定期間残るため、短期間に何枚も申し込むと「お金に困っているのでは」と見られ、かえって審査に不利になることがあります。まずは1枚に絞り、結果が出てから次を考えるのが基本です。審査に通らなかった場合、理由は開示されないので問い合わせても分かりません。しばらく期間を空けてから、条件の異なるカードを検討しましょう。最初の1枚は、年会費永年無料で長く使いやすい楽天カードや三井住友カード（NL）のような定番から選ぶのが無理のない選択です。申込条件や受け取り方法は変わることがあるため、公式サイトで最新情報を確認してから申し込んでください。

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