クレジットカードの支払いを延滞するとどうなる？

📅 2026年6月9日 公開（2026年9月8日 更新）

✍️ 監修・執筆：クレカ比較Labo 編集責任者（金融業界歴20年以上・元クレジットカード会社実務）

うっかり支払いを忘れてしまった…。延滞するとどうなるのか、影響と対処法を解説します。

延滞すると起きること：3つの段階

クレジットカードの支払いが引き落とし日に行われなかった状態を延滞といいます。影響は段階的に大きくなり、①遅延損害金が発生する、②カードの利用が一時停止される、③信用情報機関に延滞の記録が残る、という3つの段階で考えるとわかりやすくなります。1日遅れただけで即座に③まで進むわけではありませんが、放置すればするほど取り返しがつきにくくなります。まず「延滞は日数で重さが変わる」ことを押さえ、気づいた時点でできるだけ早く対処することが何より大切です。

遅延損害金とカードの利用停止

支払いが遅れると、遅れた日数分の遅延損害金がかかります。ショッピング利用分の遅延損害金は年14.6%を上限とする実質年率で計算されるのが一般的で、たとえば5万円の支払いが10日遅れた場合、5万円×14.6%×10日÷365日でおよそ200円です。金額自体は小さくても、カード会社からの入金確認の連絡や督促のはがきが届き、入金が確認されるまでカードが使えなくなることがあります。公共料金やサブスクをそのカードに登録していると、それらの決済も失敗してサービスが止まるおそれがあるため、利用停止の影響は意外と広く及びます。

気づいたらすぐ支払う：短期の延滞の対処

残高不足で引き落とせなかったと気づいたら、まずカード会社のアプリや案内を確認します。数日後に再引き落としを行うカード会社、指定口座への振込を案内するカード会社など、対応は会社ごとに違います。再引き落としの日までに口座へ入金するか、案内どおりに振り込めば、遅延損害金を含めた支払いで解消します。数日程度の遅れであれば、信用情報に「延滞」として記録されないことが多く、影響は限定的です。ただし、短期でも何度も繰り返すとカード会社の内部評価には残ると考えられるため、繰り返さない仕組みづくりが必要です。

61日以上・3か月以上で信用情報に記録される

支払いの遅れが長引くと、信用情報機関に「異動」と呼ばれる延滞の記録が登録されます。CICでは、返済日から61日以上または3か月以上の延滞が登録の目安とされています。この記録は延滞を解消したあとも一定期間残り、CICの場合は契約期間中および契約終了後5年間保存されます。記録がある間は、新しいカードの申し込みやローンの審査で不利に働く可能性が高く、今使っているカードも強制解約になることがあります。ここまで進む前に、支払いが難しい段階でカード会社に相談することが重要です。信用情報の仕組みは信用情報の記事で詳しく解説しています。

延滞を防ぐ仕組みづくり

延滞の多くは、支払う意思はあったのに残高が足りなかった「うっかり」が原因です。防ぐには、①引き落とし口座を給与振込口座と同じにする、②請求額確定と引き落とし前のプッシュ通知をオンにする、③口座に1か月分の生活費程度の余裕を常に置いておく、という3つの仕組みが効きます。カードを複数持っている場合は、引き落とし口座を1つにまとめると残高管理が簡単になります。締め日と引き落とし日の関係を理解しておくと、いつ・いくら引き落とされるかの見通しが立ちます。詳しくは締め日・引き落とし日の記事を参照してください。

支払いが難しいときは早めに相談を

収入の減少や急な出費で支払いのめどが立たないときは、引き落とし日を待たずにカード会社へ連絡しましょう。支払い方法の変更や分割の相談に応じてもらえることがあり、連絡せずに放置するより状況の悪化を防げます。それでも解決が難しい場合は、自治体の消費生活センターや法テラスなど、公的な相談窓口もあります。延滞は誰にでも起こり得ることですが、放置と相談では結果が大きく変わります。遅延損害金の料率や再引き落としの有無はカード会社ごとに異なるため、自分のカードの規約を公式サイトで最新情報を確認しておくことをおすすめします。

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