クレジットカードは何歳から作れる？年齢条件まとめ

📅 2026年6月9日 公開（2026年9月8日 更新）

✍️ 監修・執筆：クレカ比較Labo 編集責任者（金融業界歴20年以上・元クレジットカード会社実務）

「クレジットカードは何歳から作れるの？」という疑問に、年齢条件と未成年の場合の注意点を解説します。

基本は「18歳以上・高校生を除く」

クレジットカードの申し込み条件は、多くのカードで「満18歳以上（高校生を除く）」と定められています。つまり18歳になっていても高校に在学中は申し込めず、高校を卒業した春から作れるのが一般的です。大学生や専門学生は、この条件を満たしていれば申し込めます。年齢の下限は法律で一律に決まっているわけではなく、カード会社ごとの会員規約によるものなので、カードによって細かな条件が異なります。申し込む前に、そのカードの入会資格を公式サイトで最新情報を確認してください。

18歳成年で親の同意は原則不要に

2022年4月に民法が改正され、成年年齢が20歳から18歳に引き下げられました。これにより、18歳・19歳でもクレジットカードの契約に親権者の同意は法律上不要になっています。改正前は未成年だった18・19歳は親権者の同意書が必要でしたが、現在は本人の意思で申し込めます。ただし、カード会社によっては学生や若年層の申し込みに独自の確認を設けている場合があり、収入や在学状況の申告を求められることがあります。同意が不要になったことは、契約の責任も本人が負うことを意味するので、支払いの仕組みを理解してから申し込みましょう。

学生でも作れる理由と申し込みのコツ

学生はアルバイト収入が少なくても、多くのカードに申し込めます。カード会社は学生を「将来長く使ってくれる顧客」と位置づけており、学生向けの枠を設けているためです。申し込みの際は、職業欄で「学生」を選び、収入は正直に申告します。学生用に利用限度額を低めに設定しているカードが多く、年会費無料で還元率の高い定番カードから始めるのが一般的です。年会費無料で基本還元率1%以上のカードとしては、JCBカードW（申し込みは18〜39歳）や楽天カードなどがあります。学生向けの選び方は学生カードの記事で詳しく解説しています。

高校生はデビットカード・家族カードという選択肢

高校生はクレジットカードを作れませんが、キャッシュレスの手段がないわけではありません。銀行口座の残高からその場で引き落とされるデビットカードは、15歳や16歳から作れる銀行が多く、使いすぎの心配が少ないため初めてのカードとして向いています。また、保護者が持つクレジットカードの家族カードを発行できる場合もありますが、家族カードも「18歳以上（高校生を除く）」を条件にしているカードが多いため、高校生が持てるかはカード次第です。プリペイドカードやスマホ決済も含め、選択肢はデビットとクレジットの違いの記事で比較しています。

年齢の上限があるカードもある

年齢条件は下限だけでなく、上限が設けられているカードもあります。代表例がJCBカードWで、申し込みは18歳から39歳までに限られています。39歳までに入会すれば40歳以降も年会費無料のまま使い続けられますが、40歳を過ぎてからの新規申し込みはできません。若いうちに作るからこそ持てるカードがある一方で、年齢の上限を明記していないカードも多く、60代・70代でも申し込み自体は可能なものがほとんどです。シニア世代でも、収入の状況や利用目的に合ったカードを選べば申し込みは可能です。

まとめ：年齢を満たしたら「1枚目」を慎重に

クレジットカードは18歳以上・高校生を除くという条件を満たせば、学生でも本人の意思で申し込めます。高校生のうちはデビットカードで支払いの感覚を身につけ、卒業後に年会費無料の定番カードを1枚作る、という流れが自然です。初めてのカードは、限度額を低めに設定し、一括払いを基本に使うことで、支払いの習慣と信用の実績を同時に積み上げられます。年齢条件や学生向けの扱いはカードによって細部が違うので、申し込む前に必ず入会資格を確認しましょう。

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